На что обратить внимание при выборе робо-советника?

Если вы ищете робота-консультанта, вам, вероятно, нужен простой и удобный опыт инвестирования. Это делает удобство использования вашей главной задачей: насколько легко подключить банковский счет и начать инвестировать?

Но удобство использования не должно быть вашей единственной заботой. Практически все роботы-советники предоставляют диверсифицированные портфели недорогих ETF. Поскольку их предложения схожи, их производительность также довольно схожа. Это делает расходы — как ежегодные консультационные сборы, так и сборы за коэффициент расходов ETF — наиболее важной вещью, на которую следует обратить внимание. Вы хотите найти робота-консультанта, который сочетает в себе простоту использования и низкую комиссию.

Тем не менее, роботы-консультанты, которые не взимают комиссию за управление, редко бывают «бесплатными». Некоторые могут держать непропорционально большую часть вашего баланса неинвестированной на денежном счете, который фирма затем ссужает, чтобы получать проценты. Это может помешать вашей общей прибыли, заставив часть ваших вложенных долларов остаться в стороне.

Некоторые роботы-консультанты наполняют ваш портфель собственными ETF. Хотя собственные фонды не всегда плохи (например, фонды Vanguard и Fidelity очень дешевы), собственные фонды новых компаний могут не иметь исторических данных о доходности и ликвидности более авторитетных фондов. Они также могут с большей вероятностью неожиданно закрыться.

Убедитесь, что выбранный вами робот-консультант предлагает именно тот тип учетной записи, который вам нужен. Почти все они предлагают налогооблагаемые инвестиции и пенсионные счета с налоговыми льготами, что, вероятно, удовлетворит потребности большинства потенциальных инвесторов-автоконсультантов. Но если вы надеетесь инвестировать специально в образование ребенка через учетную запись 529 , ваши возможности очень ограничены. Wealthfront в настоящее время является единственным крупным роботом-консультантом с этим предложением, хотя все больше компаний предлагают депозитарные брокерские счета, которые позволяют вам более широко инвестировать от имени вашего ребенка.

Наконец, подумайте, как легко связаться со службой поддержки. Некоторые роботы-консультанты в первую очередь полагаются на поддержку в чате и по электронной почте; если для вас важно поговорить с человеком вживую по телефону, то вы должны убедиться, что любой потенциальный робот предлагает это.

Сколько